BNR se spala pe maini din nou

Sanki, “avertisment” de la BNR

Florin Dragu, reprezentant BNR: ”Este important să analizeze capacitatea lor de rambursare a datoriilor pe termen mai mult şi să aibă în vedere faptul că pe intervale mai mari de timp evoluţiile pe rata dobânzii, pe veniturile de care aceştia dispun pot fi şi nefavorabile.”

si

Insă nu au trecut printr-un ciclu economic complet, deci printr-o criză economică, atrag atenţia oficialii BNR. Aşa că ar trebui să se gândească de trei ori înainte să se îndatoreze pe mai multe decenii. Cum dobânzile sunt în creştere, ratele ar putea să le dea mari bătăi de cap în viitor, în special în situaţiile în care şi veniturile sunt instabile.

Cu alte cuvinte: “ba, se termina ciclul asta, vine crashu’ nou si noi zicem acum, in ceasul al 13-lea, ca sa va putem spune pe urma “noi v-am zis”. Desi n-am facut nimic pentru a stopa chestia asta cand trebuia”.

GG, BNR. GG. Sa-l vedeti pe urma pe Isarescu cu zambetu’ ala care-ti da hepatita si Ebola cum spune “noi am avertizat in multe randuri ca…”. Normal. Ca si la aia cu francii elvetieni. Ca si-n 2008. Sigur ca da.

Intre timp, economia duduie, desigur. Sa-i lasam p-aia care si-au facut credit de 80-100k pentru un apartament cu 2-3 camere in Bucuresti sa se mandreasca…

Daca ai chef sa-mi dai o cafea, o poti face aici

34 Responses to “BNR se spala pe maini din nou”

  1. Alex says:

    Se tot aduna semnele, se tot aduna. Cred ca asta e ideea cea mai importanta pe care ai transmis-o. Ca faptul ca BNR e o oaza de sinecuri, asta era clar.

  2. Adi says:

    Ai omis esentialul: pustii de 20-30 de ani isi iau credite pe banda rulanta pentru tot ce le trece prin cap, pana la gradul maxim de indatorare posibil. Si o fac acum, cat sunt dobanzile mici (pentru Romania), dar cand o sa creasca o sa dea de dracu’ ca le cresc ratele si o sa aibe mari probleme sa le mai plateasca.

    Cam toti idiotii de 30 de ani pe care ii stiu au credite la case si la masina, inca unul-doua de nevoi personale pentru te miri ce (gen computer de gaming, motocicleta care costa cat salariul lor pe 3 ani, electrocasnice full prin casa) pentru ca “viata e scurta si nu are rost sa o traiesti modest”. Si nu isi permit sa iasa la o bere ca sunt foarte stramtorati cu banii, eventual merg cu metroul ca nu au bani de motorina pentru masina de clasa C sau mai sus cumparata noua full-option in rate pe 7 ani.

  3. super_fotbal says:

    Eu chiar nu inteleg cum unii au curajul sa ia credite in romania. Nu sunt in moneda nationala, rata e setata in functie de ceva ce creste asa dupa cum bate vantul. Mie astea mi se par niste futeri maxime si totusi nu se revolta nimeni impotriva lor. Ce ma seaca si mai mult e ca facturile la teflon sunt in euro, cum plm vine asta sa platesc zece euro si sa am credit cinci euro. Sa mor in chinuri de nu rad astia si cu curu de romania la ce mui din astea dau acolo. Si pe urma vin romanii “noi am inventat stiloul cu care semnam contractele la vodafone, putin respect”.

  4. Manowar says:

    Eu chiar nu inteleg cum unii au curajul sa ia credite in romania.

    Nu-i curaj. Se numeste altfel.

  5. Joint says:

    Ce am mai auzit prin targ. Credit de nevoi personale pentru avansul de 5%,casa prin Prima casa,inca un credit-doua pentru mobila,masina,etc.Eu stau si ma gandesc ca am doua rate pe care le platesc fara strans din buci numai din salariul meu acuma,dar sa ajungi la un grad de indatorare de 50-60% mi se pare sf.

  6. BNR trebuia sa spuna chestiile astea inainte sa dea drumul la credite in Ro. In zona mea erau apartamente de 2 camere la 10.000 $, apoi au dat drumul la credite pentru toti fraierii si… bang… pana sa observe lumea ce se intampla au ajuns alea la 100.000 $ si continua sa le creasca “valoarea”. Au crescut de 10x + de parca le-ar fi pus drojdie. Nici Fat Frumos nu crestea asa. Si a venit criza din 2008. Nu-mi aintesc sa le fi facut BNR educatie financiara fraierilor atunci.

    Tot se vaita unii si altii de ROBOR, ca a crescut la 2%, ca se apropie de 3%, ca aoleo vai robor. Pai inainte de criza robor era la 5,5% si acum ca a trecut criza ar fi de asteptat sa se intoarca inapoi acolo. Daca aveti prieteni cu credite si vreti sa-i treziti la realitate mai bine ii puneti sa-si calculeze ratele cu un robor de 5,5% si sa vada daca le-ar ajunge banii.

    Si mai e o chestie pe care o putem observa daca ne dam putin inapoi si privim imaginea mai in ansamblu asa. Astia au inceput sa creasca robor si implicit ratele in lei DUPA ce i-au facut pe romulani sa-si mute creditele din franci elvetieni, dolari si euro in lei. Sah mat 🙂 Ce mutare de maestru. Dupa sperietoatea cu francii elvetieni si riscul valutar a sarit toata populimea sa-si comverteasca creditele din valuta in lei, ca robor era mic. Si a fost tinut mic pana a vazut cineva cine trebuie ca statistic cam tot creditacul s-a mutat pe credite in lei. Si apoi au inceput sa creasca robor. Mat fraierilor 🙂

    Acum ce vor face victimele propriei lor prostii? Se vor mutra iar cu creditele pe valuta? Sa piarda iar si la mutarea asta? No problem, baietii de la butoane sunt pregatiti si pot veni oricand cu o alta mutare de maestru.

  7. Orbu says:

    Nu sunt in moneda nationala,

    Incorect. De vreo câțiva ani e chiar dificil să iei un credit in altceva decât lei. Voiam eu in 2015, când am cumparat rabla un credit, preferabil in euro.
    Dar se dusese dracului, nu mai erau condițiile mai bune că la lei, nici nu mai luai de oriunde.

  8. Orbu says:

    *Ce nu spune BNR-ul e că dacă tinerii ăia de sub 35 de ani chiar le-ar asculta sfatul și s-ar opri brusc din contractat credite, într-o economie de consum , crashul ar veni ieri. Așa, brusc.

    Ca și data trecută, cat timp mai sunt vieți de amanetat , lumea împrumută, concluzia e mereu aceeași, că economia duduie, viața e mișto in România, prosperitate pe pâine.
    Și data trecută problema a fost când creditele au creat probleme și brusc s-a rupt filmul, nu numai pentru ăia de plăteau, dar și pentru ăia care așteptau la rând cu buletinul în mână.

  9. Consultantul1 says:

    După creditul de nevoi personale pentru avans la casă, cel mai popular este creditul de la IFN-uri pentru renovare sau mobilare. In weekend, la birourile de credite de la Dedeman e pur și simplu coadă la luat credite pentru tot felul de minuni. Și, în 90% din cazuri, oamenii se întind foarte mult. Arată bine gresia de 30 lei metrul? Hai să ne luăm din aia de 50, dacă tot facem credit! E bun frigiderul de 2.000 lei? Hai să ne luăm de 4.500 lei, că face și gheață și o să se oftice proasta de vecină!!!

    Și le fac pentru că…e mai ușor să ai rată decât să pui bani deoparte. Da, asta e scuza lor. Te doare mintea, dar trebuie și Cetelem să trăiască.

    Am o colegă care i-a luat soțului ceas de 300€, ea având 2.000 lei salariu. Ăla nu mai putea trăi fără ceas de 300€! Economii? Nimic. A sărit ROBOR un pic? Nasol, 200 lei în plus la rată. A zis Isărescu că o să fie 4%. O să îi cumpăr ceasul cu 100€ peste 6 luni.

  10. Adi says:

    Ce spune BNR e sa fie mai precauti in a lua credite, nu sa se opreasca planeta brusc. Adica sa isi ia doar casa si mobila si eventual sa continue sa mearga cu metroul fara grija masinii parcate pe trotuar, ca in alta parte e prea departe.

  11. IulianS says:

    Curios: nu simtiti ca a mai fost ceva asemanator acum 10 ani. Atunci, recunosc, nu m-am prins, n-am presimtit nimic, ca si cum am aflat de razboi dupa ce incepuse de ceva vreme si imi zburau obuzele pe deasupra. Imi pare tot asa: declaratii pompoase ca e ok, ca la noi nu vine criza si pula mea.

    Bai, dar ce difera e ca a venit nea’ Isa de la benere … asta inseamna fie ca e de cacat, fie ca omului i se diminueaza influenta si vine sa dea declaratii sterile ca sa isi aduca “lumea” aminte de el.

    Totodata comparativ cu acum 10 ani e faptul ca nici o economie de care depindem noi nu e-n cadere. Inca.

  12. Manowar says:

    Ai omis esentialul: pustii de 20-30 de ani isi iau credite pe banda rulanta pentru tot ce le trece prin cap, pana la gradul maxim de indatorare posibil.

    Nu-i aplaud, dar bucura-te ca o fac. Ca daca ar deveni toti responsabili peste noapte, nu prea cred ca ti-ar conveni rezultatul.

  13. Valentin says:

    Singura chestie de bun simț pe care a spus-o Isărescu, acum mulți ani, este: “Luați credite în moneda în care sunteți plătiți”! Restul este gargară.

  14. Manowar says:

    Singura chestie de bun simț pe care a spus-o Isărescu, acum mulți ani, este: “Luați credite în moneda în care sunteți plătiți”! Restul este gargară.

    Mda, da’ a zis-o dupa ce erau toti deja datori vanduti in euro si franci elvetieni. Si fara a implementa masuri gen Polonia – unde puteai da credite in valuta doar la dobanda pe care o cereai si la zloti. In Romania, ghertoiu’ a zis aia dupa ce erau toti ingropati in datorii in monede dubioase si, evident, fara a implementa ceva regulations de doamne-ajuta. Ca asa, sigur, zici “luati in lei”. Doar ca mergi la banca si descoperi ca dobanda la creditu’-n euro e 3% iar la lei e 17%. Si parca-parca brusc e OK si-n euro, asa-i? Iar daca nu te incadrai, np, se gasea un suflet bun in banca sa-ti faca in CHF.

    Dupa care, se-ntelege, urla toata lumea la tine ca “pai da-te-n plm de prost, cine te-a pus sa iei credit in CHF?”. Pai, BNR si Isarescu, aka Belzebut si Talpa-Iadului.

    E tare sa vezi mumia aia cum predica despre responsabilitate si responsabilizare cu bale la gura, ca si cum in mandatul altcuiva ar fi fost credit pentru orice, credit doar cu buletinul etc.

    Altfel, eu sunt de acord. Lire, boss. Lasa-ma pe mine cu euro si cu dolari si cu plm, da lire. Ca daca ajunge o paine sa coste 10,000 de lire, macar sa stiu ca achit imprumutu’ cu o sacosa la primu’ salariu.

    In rest, sa nu uitam cum in 2014 in Ungaria au fost convertite fortat creditele in monede dubioase (CHF mostly) in forinti, la rata fixa. Sau cum in 2015 in Croatia parlamentul s-a hotarat ca-si baga pula si absoarbe pierderea aia, ca sa nu sufere populatia. Si apoi cum in 2016 romanii au discutat despre asta, dar n-au facut-o, ca “nu se face asa ceva nicaieri”. Desi tocmai se facuse in trei alte parti.

    Poate ne spune intr-o zi stafia aia de Isarescu cum se face ca-n Romania preturile sunt in euro la orice chestie semi-relevanta (de la telefon la masina si la casa), da’ moneda nationala ramane leul, ca noi nu vrem sa intram in zona euro pentru ca motive. Pardon, vrem, da’ o amanam inca 20 de ani. Nu mult, doar pana dau aia afara Romania din UE. Poate-l intreaba cineva. Glumesc, cine pula mea s-aiba sange sa-l intrebe? Vreun cap de porc?

  15. super_fotbal says:

    In euro, la cursul lor personal si la care se adauga tva.

  16. 0040 says:

    Mah da nu se (mai) face economie pe la scoala? De ce trebuie sa iasa francmasonul asta la rampa sa isi dea cu parerea pe banii altora? Dar daca si oamenii sunt indobitociti…ce pretentie sa ai? Ar trebui in loc de …religie /limba latina/ educatie civica/ …. sau ce dracu’ mai e optional acum sa faca ceva util gen economie/cum sa te descurci in viata de zi cu zi sa le explice la cretini ca bah e bine sa te intinzi cat iti permite buzunarul, ca s-ar putea maine sa fii somer sau sa dea Ro faliment, gen… chestii realiste/posibile care sa le iei in calcul, nu cum sunt reclamele la nush ce pentru femei de la tv….. “pentru ca meriti”. :)))) Sa fie de nu au nimerit aia sloganul pentru femei….

  17. IulianS says:

    [scoala] … sa faca ceva util gen economie/cum sa te descurci in viata de zi cu zi sa le explice la cretini ca bah e bine sa te intinzi cat iti permite buzunarul…

    ba, ba, stop, stai, hoo! Asta crezi tu ca e scopul scolii?

    Ca sa fiu subtil: scoala pare utila doar pentru cei care nu au nevoie de scoala.

  18. tudorescu says:

    Am gasit un calcul interesant pe blog-ul unui imprumutat revoltat: http://www.bunescu.ro/2017/12/13/calcul-rata-prima-casa-in-functie-de-robor/ si mi-am permis sa ii folosesc formula pentru un calcul mai variat al ratei in functie de ROBOR: https://drive.google.com/open?id=1-3Y9rDyOxkfMd6KU9Xx2mIKXyTi6lDElKOaicU0rfeY

    Concluzia e ca daca se ajunge la un ROBOR de 10% ratele o sa fie de vreo 2.5 ori mai mari fata de ROBOR-ul minim (sa zicem 1%, a fost si 0.68%), pentru ca asta se adauga la dobanda anuala efectiva si cresterea este exponentiala. Mai e un tabel care trebuie studiat cu istoricul ROBOR-ului in fiecare zi: http://www.bnro.ro/StatisticsReportHTML.aspx?icid=801&table=642. O jumate de an dupa criza din 2008 a fost peste 15% si mai bine de un an peste 10%. I-am facut si astuia un grafic: https://drive.google.com/open?id=1UuKJLR7r2_EIyASW7qLm88ywC8JiIl5iMPpYXG-bTuo

    La 10% o sa pot sa ii intreb si eu pe toti prietenii care mi-au zis ca e pacat ca nu fac un credit si ca-mi ingrop banii in chirii cat mai au rata. Plm, o sa stiu exact cat o sa o aibe:))
    Dar cel mai mult o sa vreau sa stiu cum se plateste apartamentul singur. Asta o sa vreau sa stiu. Cum fac ei de li se plateste singur(ideea la platitul singur era ca pot pleca si pot incasa echivalentul ratei daca il dau in chirie).

  19. C says:

    @tudorescu – calculul tau omite cu grație marja băncii…

  20. . says:

    @Iulian S:
    Citat:
    “…nu simtiti ca a mai fost ceva asemanator acum [….] declaratii pompoase ca e ok, ca la noi nu vine criza…”

    Alt citat:

    “…octombrie 2008 BNR și Isărescu ne-au înnebunit repetând că pe noi nu ne atinge criza din SUA…”

  21. LamaLuiOcam says:

    Tot ce am inteles e ca in RO se dau credite usor si romanii au lichiditati sa isi ia chestii. Mda nasol, foarte nasol, nu mi-ar place. Ugh.

  22. animaloo says:

    La 10% o sa pot sa ii intreb si eu pe toti prietenii care mi-au zis ca e pacat ca nu fac un credit si ca-mi ingrop banii in chirii cat mai au rata.

    haha. ce o sa razi tu…cu 0 proprietati, de aia care or sa dea mai mult pe rata. Pentru ca se stie, in Romania chiria e batuta in cuie. Nu creste/scade niciodata.

    In zona mea erau apartamente de 2 camere la 10.000 $, apoi au dat drumul la credite pentru toti fraierii si… bang… pana sa observe lumea ce se intampla au ajuns alea la 100.000 $ si continua sa le creasca “valoarea”.

    pe de alta parte, care erau salariile cand apartamentele erau 10k? Nu zic ca 100k e ok, dar am mai explicat “e ok” nu exista in imobiliare. Nu prea stiu cum poti evalua “ok” pretul unui bun. Este evident, stiu ca scriu bucata asta degeaba, ca pretul este crescut artificial de agenti si banci, pe modelul “sa avem comision mai mare, dar nu vi se pare aberant ca un apartament sa coste mai putin decat un logan? zic si io…

    Credit de nevoi personale pentru avansul de 5%,casa prin Prima casa,inca un credit pentru masina

    pe toate 3 le-am facut :). Nu e bine, dar, cand toate 3 se aduna in jur de 400E e ok. Zilele trecute m-am bucurat cand am vazut ca ala de NP mare (100e/luna) mai are 3 luni. O sa am credite (doua) in valoare de 300e. Aproape o zi de munca. Oribil.

  23. tudorescu says:

    haha. ce o sa razi tu…cu 0 proprietati, de aia care or sa dea mai mult pe rata. Pentru ca se stie, in Romania chiria e batuta in cuie. Nu creste/scade niciodata.

    O sa rad si cu curul de ei, ca eu daca intru in incapacitate de plata a chiriei ma car inapoi acasa. Ei se cara inapoi acasa, si raman datori cu diferenta dintre suma imprumutata si banii pe care i-a incasat banca in urma scoaterii la licitatie a apartamentului. Adica vreo jumate din total..

  24. C says:

    Nope, exista legea darii in plata, parca. Dacă mai exista și legea falimentului personal in Romania, devenea interesant.

  25. tudorescu says:

    Legea darii in plata nu se aplica pentru Prima Casa. Au scos amendamentul asta la ultima comisie in Parlament. As fi luat si eu Prima Coasa daca puteam sa dau in plata..

  26. Animaloo says:

    Eu, de exemplu mai am 48k de plata. Cam cat de fututa ar trebui sa fie piata imobiliara sa scada apartament de 3cam in tineretului sub asta?
    In condițiile in care acum is 70 80

  27. Manowar says:

    Eu, de exemplu mai am 48k de plata. Cam cat de fututa ar trebui sa fie piata imobiliara sa scada apartament de 3cam in tineretului sub asta?
    In condițiile in care acum is 70 80

    Problema nu-i ca pica sub 48. Problema e ca atunci cand aduni cata dobanda ai platit, la vanzare cam iesi pe un minus mai serios uneori. Dar nu, cu 48k nu mi-as face probleme. Eu am platit 48-60k (stiu, mare diferenta, dar nu mai tin minte) in 3 ani, cand aveam salariul de cacat. Treaba e ca pana-l platesti, pierzi si mai multi bani. Gen…daca ai avea aia 48k in buzunar (in loc sa-i ai blocati in apartamentul ala) poate ai cumpara unde esti. Si cand vezi cat te costa chiria acolo unde esti vreme de 3 ani…ma-ntelegi.

  28. Ionut says:

    Dar pe de altă parte cât ghinion să ai să nu poți produce una de un leu încât să plătești rata/chiria? Totuși, în mare vb de o rată de 400€.

    La o adică te muți acasă la părinți și îl închiriezi. Sub prețul pieței și pui diferența la rata.

    Trebuie să fii naiv să crezi că e o prostie să ai proprietate/proprietăți și ce șmecher ești tu că stai în chirie.

    Pe de altă parte, după X ani vinzi ceva. Poate se duce piața în cap și vinzi la 30% din cât ai dat pe casă, dar ai ăia 30%, când după X ani de chirie ce iei?

    Un ap luat prin credit/banii jos/moștenit etc nu te leagă de glie. Îl închiriezi și aia e. D-aia n-ai putut pleca tu in UK că aveai apartament in București, de exemplu.

    Cât ai pierdut tu (nu e regulă generală, dar de dragul unui exemplu) din: făcut credit/plătit credit/vândut apartament? Eu intuiesc că ești pe plus. Nu să rupi cerul, nu să te lauzi, da nici să zici că te-a îngenuncheat banca și puterile străine.

    Și așa-s majoritatea.

    Nu vb de aia care au făcut credit de nevoi personale să aibe avans la un credit imobiliar, ăia sunt idioți și intuiesc că nu prea sunt pe pagina asta genul ăla. Vorbim de oameni normali la cap.

  29. Ionut says:

    Cam mulți de pe de altă parte și intuiesc, scuze. 🙂

  30. Manowar says:

    @ionut: dar eu sunt pro-cumparat. Nu ziceam sa nu cumpere cineva, ziceam ca poate iesi si prost overall.

    Depinde de o gramada de factori. Tu zici “te muti acasa la parinti si-l inchiriezi”. Dar daca nu ai parinti? Daca ai, dar acasa la ei e in alt oras si nu sunt joburi? Daca nu gasesti joburi si rata e mai mare decat chiria? Daca…multe?

    Repet, eu sunt pro-cumparat. Plm, am cumparat acolo, am cumparat aici. Doar zic ca poate iesi si prost. Chestie vazuta pe pielea mea. Intr-o zi ai rata 400, poti inchiria la 450 si ai salariul 1200. Peste doua luni, compania a dat faliment, nu gasesti job, e recesiune, rata creste la 650 si chiria scade la 300. Parca nu e cool, nu?

    Fix de asta nu am dat eu avans cat aveam. Fix de asta nu ma duc sa platesc direct acum rabla. Ca nu stiu ce se intampla peste 6 luni si prefer sa nu fiu prea presat de chestii in caz de ceva, s-o ard cu un buffer lejer.

    Nu te leaga de glie, dar pierzi bani gramada. Fara apartamentul ala, eu probabil cumparam in 2012-2013, la preturile de atunci (jumatate sau sub). Cu…am cumparat la pretul de 2017. Sunt totusi niste sute de mii plm.

    Sigur, hindsight 20/20, dar nu e mereu asa de “mai bine” cum pari tu sa crezi.

  31. Animaloo says:

    Nu aveam 48k. Nu aveam nici macar cat am bagat in el pana acum. Deh… Alcool si derivate gen turism.
    Dar, in 5 ani aveam 60 luni de chirie. Macar un 350. Vs 260 * 60.

    Aici o sa am nevoie de vreo 50k. Si e dubios. Pe contract nu iau credit dar iau bani. Pe salariu iau credit dar nu mai sunt atatia bani… Csf ncsf.

  32. Manowar says:

    Dar cat costa sa cumperi cu banii jos? Si cat iei pe luna in brate?